Российские владельцы авто оформляют автострахование ОСАГО и КАСКО, но начинающие автолюбители не всегда понимают разницу между этими страховками. Рассмотрим оба вида страхования чуть внимательней и сравним их преимущества и недостатки.
Понятие ОСАГО и условия
В России для всех без исключения водителей действует требование оформлять страховку автогражданской ответственности, которая именуется как ОСАГО. Она предусматривает покрытие ущерба на случай ДТП, причиненного третьим лицам по вине водителя, оформившего полис.
Основанием для выплаты является причинение ущерба имуществу (не только автомобиль или иное транспортное средство, но и прочие объекты вплоть до клумбы или смартфона), здоровью (травмы, ушибы, переломы и т.д.) и жизни. Условиями страхования не предусмотрено покрытие ущерба виновнику ДТП — лицу, которое оформило полис ОСАГО.
Лимит покрытия ущерба ограничен 400 тыс. руб. при причинении вреда имуществу и 500 тыс. руб. при причинении вреда здоровью. Соответственно, если причиненный ущерб превосходит лимиты, с виновника могут взыскать недостающие средства. Поэтому многие автовладельцы оформляют ДСАГО. Чем отличаются ОСАГО и ДСАГО? В отличие от ОСАГО, ДСАГО не является обязательным, и тарифы на этот вид страхования не регулируются федеральным законодательством. А вот «автогражданку» рассчитывают строго по правилам.
Цена ОСАГО
Стоимость полиса рассчитывается по довольно сложной формуле, где к базовой ставке, устанавливаемой ЦБ, применяются различные коэффициенты. Наиболее значимыми факторами являются:
- продолжительность безаварийной езды — если не было выплат по ОСАГО, то стоимость страховки с каждым годом уменьшается;
- стаж и количество лиц, допущенных к управлению — наиболее дорогой является открытая страховка;
- возраст водителя — лица в возрасте до 22 лет включительно находятся в «зоне риска», и для них ОСАГО стоит дороже;
- мощность автомобиля — для более мощных машин предусмотрены повышающие коэффициенты.
Ежегодно базовая ставка растет, что приводит к удорожанию полиса. Однако при стаже 10 и более лет и безаварийной езде страховка обходится довольно дешево.
Плюсы и минусы ОСАГО
Несомненным плюсом «автогражданки» является покрытие мелкого ущерба. Из-за того, что полис обязателен, можно не переживать о случайных повреждениях других авто.
Но есть и минусы, среди которых стоит выделить небольшой лимит покрытия и отсутствие компенсации ущерба самому виновнику ДТП. Также стоит выделить «обнуление» коэффициента за безаварийную езду в случае, если страховая производила выплату ущерба, причиненного страхователем.
КАСКО: понятие
Большую часть недостатков обязательного страхования призвана компенсировать программа страхования КАСКО. Это вид страхования, который защищает автомобиль от ущерба, хищения или угона. Это значит, что если с автомобилем что-то случится, страховая компания оплатит ремонт или возместит стоимость транспортного средства, если оно было полностью уничтожено.
Эта программа не покрывает ущерб другим автомобилям или людям, а также не включает страхование перевозимого имущества. Также страховкой не предусмотрено покрытие ущерба жизни и здоровью владельца полиса.
Условия страхования КАСКО
В большинстве случаев условия страхования однообразны и наиболее важными из них являются определение суммы покрытия, перечень страховых рисков, а также исключительные случаи, на основании которых страховщик откажет в выплате.
Обычно на оформлении КАСКО настаивают кредиторы, которые выдают автокредиты. Также часто страхуются коллекционные машины и автомобили премиального сегмента. В остальных случаях автовладельцы предпочитают отказаться от полиса ввиду его некоторой дороговизны.
Цена КАСКО
Основные факторы, влияющие на стоимость полиса:
- марка и модель автомобиля — страховые компании могут устанавливать разные тарифы КАСКО для разных марок и моделей автомобилей в зависимости от статистики угонов и стоимости ремонта;
- возраст и стаж водителя — водители моложе 21 года и старше 65 лет, а также водители с небольшим стажем вождения могут столкнуться с повышенными тарифами из-за повышенного риска аварий;
- история страховых случаев — наличие или отсутствие страховых случаев в прошлом влияет на стоимость полиса;
- регион использования — в некоторых регионах риск угона или аварии выше, что отражается на стоимости страховки;
- наличие противоугонной системы — установка надёжной противоугонной системы может снизить стоимость;
- дополнительные опции — страхование дополнительных частей автомобиля, таких как колёса или аудиосистема, может увеличить стоимость полиса.
Несмотря на схожесть расчета цен на ОСАГО и КАСКО, именно последний вид страхования обходится дороже. Разбег в цене может достигать больших значений. Например, на некоторые авто стоимость КАСКО может достигать 100 тыс. руб.
Что лучше, ОСАГО или КАСКО
Сравнивать ОСАГО и КАСКО некорректно — слишком разные это страховые продукты. Тем более, что без ОСАГО ездить по дорогам нельзя, а без КАСКО, например, не получится оформить автокредит.
Для люксовых дорогих машин стоит дополнительно оформить и КАСКО, и ДСАГО, помимо обязательной страховки. Ведь по ОСАГО покрывается ущерб всем участникам ДТП кроме самого виновника. А КАСКО покрывает ущерб, причиненный транспортному средству владельца полиса (если случай не попадает под исключение).
ОСАГО и КАСКО не являются гарантией безопасности водителя, поэтому лучше научиться ездить по правилам, что снизит риск ДТП. А сделать это можно в автошколе «Вектор». Запишитесь в группу онлайн или по телефону.
